ดำเนินการขอใบอนุญาตพิโกไฟแนนซ์และพิโกพลัสอย่างครบวงจร พร้อมที่ปรึกษาด้านกฎหมาย
ตั้งแต่การวางโครงสร้างธุรกิจ การตรวจสอบคุณสมบัติผู้ถือหุ้นและกรรมการ การจัดเตรียมเอกสาร การจัดทำแผนธุรกิจ การยื่นคำขอ ตลอดจนการประสานงานกับหน่วยงานภาครัฐจนได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมาย
หากคุณต้องการเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อรายย่อยอย่างถูกต้องตามกฎหมาย การขอใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ หรือการขออนุญาตประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ (Pico Finance) ถือเป็นขั้นตอนสำคัญที่ไม่สามารถมองข้ามได้ เนื่องจากการประกอบธุรกิจให้กู้ยืมเงินแก่ประชาชนในลักษณะธุรกิจปกติและต่อเนื่อง จำเป็นต้องได้รับอนุญาตจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังตามหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด
ปัจจุบันประชาชนจำนวนมากยังไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากสถาบันการเงินในระบบ ส่งผลให้เกิดการพึ่งพาเงินกู้นอกระบบซึ่งมีต้นทุนทางการเงินสูงและสร้างปัญหาหนี้สินในระยะยาว ภาครัฐจึงได้ส่งเสริมให้เกิดผู้ประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ เพื่อเป็นช่องทางให้ประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมาย เป็นธรรม และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของภาครัฐ
การดำเนินธุรกิจปล่อยสินเชื่อโดยไม่มีใบอนุญาต อาจเข้าข่ายฝ่าฝืนกฎหมายและมีความเสี่ยงต่อการถูกดำเนินคดี รวมถึงไม่สามารถสร้างความน่าเชื่อถือให้กับลูกค้า นักลงทุน และพันธมิตรทางธุรกิจได้
การได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์จะช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถ
ผู้ประกอบการต้องมีทุนจดทะเบียนชำระแล้วไม่น้อยกว่า 5 ล้านบาท
ผู้ประกอบการต้องมีทุนจดทะเบียนชำระแล้วไม่น้อยกว่า 10 ล้านบาท
หลักเกณฑ์การประกอบธุรกิจ | ประเภทพิโกไฟแนนซ์ | ประเภทพิโกพลัส |
|---|---|---|
ประเภทนิติบุคคลที่ขออนุญาต | บริษัทจำกัด หรือห้างหุ้นส่วนจำกัด | |
วงเงินสินเชื่อ | ไม่เกิน 50, 000 บาท | ไม่เกิน 100,000 บาท |
ทุนจดทะเบียนที่ชำระแล้ว (กรณีบริษัทจำกัด) หรือเงินลงหุ้น (กรณีห้างหุ้นส่วน) | ไม่น้อยกว่า 5 ล้านบาท | ไม่น้อยกว่า 10 ล้านบาท |
อัตราดอกเบี้ย อัตรากำไรจากการให้สินเชื่อดอกเบี้ยผิดนักชำระ ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมอื่นใด (แบบลดต้นลดดอก) | แบบมีหลักประกัน ไม่เกิน 33% ต่อปี – ที่ดิน (จดทะเบียนจำนอง) บุคคลค้ำประกัน และหลักประกันทางธุรกิจ แบบไม่มีหลักประกัน ไม่เกิน 36% ต่อปี – การวางโฉนดที่ดิน การวางสมุดคู่มือ จดทะเบียนรถเพื่อเป็นการประกันชำระหนี้ และ Clean Loan | – วงเงิน 50,000 บาทแรก แบบมีหลักประกัน ไม่เกิน 33% ต่อปี แบบไม่มีหลักประกัน ไม่เกิน 36% ต่อปี – วงเงินที่เกิน 50,000 บาท ไม่เกิน 28% ต่อปี |
ผู้ที่ประสงค์จะขออนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ/ขออนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ หรือพิโกพลัส (Pico Finance หรือ Pico Plus) จะต้องมีคุณสมบัติตามหลักเกณฑ์ที่กระทรวงการคลังกำหนด โดยผู้ขออนุญาตต้องจัดตั้งเป็นนิติบุคคลตามกฎหมายไทยในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง ดังต่อไปนี้
นอกจากการมีสถานะเป็นนิติบุคคลแล้ว ผู้ขออนุญาตยังต้องมีคุณสมบัติสำคัญอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับโครงสร้างการถือหุ้นและการบริหารกิจการ เพื่อให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของหน่วยงานกำกับดูแล
ผู้ประกอบการที่ยื่นคำขออนุญาตประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ หรือพิโกพลัส ควรมีโครงสร้างการถือหุ้นและการบริหารที่สอดคล้องกับข้อกำหนดของภาครัฐ ดังนี้
การวางโครงสร้างผู้ถือหุ้นและกรรมการอย่างถูกต้องตั้งแต่เริ่มต้น จะช่วยลดปัญหาในการพิจารณาคำขอและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุญาตประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์จากกระทรวงการคลัง
นอกจากคุณสมบัติพื้นฐานของนิติบุคคลแล้ว กรรมการ ผู้จัดการ หุ้นส่วนผู้จัดการ ผู้มีอำนาจในการจัดการ รวมถึงผู้ถือหุ้นทุกคนของนิติบุคคลที่ยื่นคำขออนุญาตประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์/พิโกพลัส จะต้องไม่มีลักษณะต้องห้ามตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด เช่น
หนึ่งในสาเหตุสำคัญที่ทำให้การขออนุญาตพิโกไฟแนนซ์ล่าช้าหรือไม่ได้รับอนุญาต คือการมีผู้ถือหุ้น กรรมการ หรือผู้บริหารที่มีคุณสมบัติไม่ครบถ้วนตามหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด
ดังนั้น ก่อนยื่นคำขออนุญาตประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์/พิโกพลัส ควรมีการตรวจสอบคุณสมบัติของผู้ถือหุ้น กรรมการ และผู้บริหารทุกคนอย่างละเอียด รวมถึงเตรียมเอกสารรับรองคุณสมบัติและเอกสารประกอบต่าง ๆ ให้ครบถ้วน เพื่อให้การพิจารณาเป็นไปอย่างรวดเร็วและลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธคำขออนุญาต
กรณีบริษัทจำกัด
กรณีห้างหุ้นส่วนจำกัด
เราเริ่มต้นด้วยการรับฟังแผนธุรกิจและวัตถุประสงค์ของลูกค้า พร้อมวิเคราะห์ความเหมาะสมในการขอใบอนุญาต ไม่ว่าจะเป็นการขอใบอนุญาตประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์หรือพิโกพลัส รวมถึงให้คำแนะนำเกี่ยวกับโครงสร้างธุรกิจ ทุนจดทะเบียน และคุณสมบัติของผู้ถือหุ้นและกรรมการ
ทีมงานจะตรวจสอบรายละเอียดของบริษัท ผู้ถือหุ้น กรรมการ และผู้บริหาร ที่จะขออนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์หรือพิโกพลัส เพื่อประเมินว่ามีคุณสมบัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของกระทรวงการคลังหรือไม่ พร้อมให้คำแนะนำในการปรับโครงสร้างหากจำเป็น
หากลูกค้ายังไม่มีนิติบุคคล หรือบริษัทเดิมยังไม่พร้อมสำหรับการยื่นขอใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์หรือพิโกพลัส IGB Corporation สามารถดำเนินการจัดตั้งบริษัท จำกัด หรือห้างหุ้นส่วน จำกัดรวมถึงแก้ไขโครงสร้างทุน ผู้ถือหุ้น และวัตถุประสงค์ของบริษัทที่จะยื่นขอใบอนุญาตประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์เพื่อให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์การขออนุญาต
ทีมงานจะจัดทำและตรวจสอบเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมด พร้อมจัดทำแผนธุรกิจ (Business Plan) และเอกสารประกอบการพิจารณาการขออนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์หรือพิโกพลัส เพื่อให้คำขอมีความครบถ้วนและมีความน่าเชื่อถือ ลดความเสี่ยงในการถูกขอเอกสารเพิ่มเติมหรือปฏิเสธคำขอ
IGB Corporation ดำเนินการยื่นคำขออนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์หรือพิโกพลัส ต่อสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) พร้อมตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร และประสานงานกับเจ้าหน้าที่ตลอดกระบวนการพิจารณา
ระหว่างการพิจารณา หากหน่วยงานมีข้อซักถามหรือขอเอกสารเพิ่มเติม ทีมงานจะดำเนินการประสานงาน จัดเตรียมข้อมูล และติดตามความคืบหน้าอย่างใกล้ชิด เพื่อให้กระบวนการดำเนินไปอย่างราบรื่น
เมื่อได้รับอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์หรือพิโกพลัสแล้ว เราให้คำแนะนำเกี่ยวกับการปฏิบัติตามเงื่อนไขของใบอนุญาต เช่น การจัดทำประกาศอัตราดอกเบี้ย การเตรียมเอกสารภายใน การแจ้งเปิดสาขา และข้อกำหนดอื่น ๆ เพื่อให้สามารถเริ่มดำเนินธุรกิจได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
บริการของเราไม่ได้สิ้นสุดเพียงการได้รับใบอนุญาต แต่ยังให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎหมาย การเปลี่ยนแปลงกรรมการหรือผู้ถือหุ้น การเพิ่มทุน การเปิดหรือย้ายสาขา ตลอดจนการดำเนินงานด้านกฎหมายที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้ธุรกิจของท่านดำเนินงานได้อย่างมั่นคงและต่อเนื่อง
ให้คำปรึกษาด้านกฎหมายและหลักเกณฑ์การขออนุญาต
วิเคราะห์โครงสร้างผู้ถือหุ้นและคุณสมบัติของผู้บริหาร
จัดตั้งบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน (กรณียังไม่ได้จัดตั้ง)
จัดทำแผนธุรกิจตามรูปแบบที่สำนักงานเศรษฐกิจการคลังกำหนด
จัดเตรียมและตรวจสอบเอกสารประกอบคำขออนุญาตพิโกไฟแนนซ์หรือพิโกพลัส
ยื่นคำขออนุญาตพิโกไฟแนนซ์หรือพิโกพลัส และประสานงานกับสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง
ติดตามผลการพิจารณาและแก้ไขเอกสารเพิ่มเติมตามที่หน่วยงานร้องขอ
ดูแลจนได้รับใบอนุญาตอนุญาตพิโกไฟแนนซ์หรือพิโกพลัส และพร้อมเริ่มดำเนินธุรกิจ
เริ่มต้นธุรกิจพิโกไฟแนนซ์/พิโกพลัสอย่างมั่นใจ
การขออนุญาตพิโกไฟแนนซ์หรือพิโกพลัสมีรายละเอียดด้านกฎหมาย และเอกสารจำนวนมาก การเตรียมความพร้อมตั้งแต่ต้นจะช่วยลดระยะเวลาการพิจารณาและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุญาต